Улога микрофинансијских институција

Као што и само име говори, микрофинансијске институције су банкари и зајмодавци који пружају микрофинансијске услуге, попут депозита, зајмова, платних услуга, новчаних трансфера и осигурања. Тхе значај микрофинансирања је да пружа пријеко потребне финансијске услуге сиромашним домаћинствима и домаћинствима са ниским приходима, предузетницима и новонасталим предузећима, која иначе не би имала приступ таквим услугама.

Улога микрофинансирања у економском развоју је да служи потребама економски маргинализованог становништва. Укратко, сврха микрофинансирања је финансирање средстава за живот, здравствене заштите, побољшања становања, стварања малог предузећа и других потреба сиромашног становништва, посебно појединаца са сиромаштвом и нивоа сиромаштва у САД-у и широм света.

Шта је микрофинансијска институција?

Процењено 1,7 милијарди људи широм света немају приступ финансијским услугама, према Светској банци. Организација је међународна банкарска група са 189 земаља чланица које раде на смањењу сиромаштва и „изградњи заједничког просперитета“ у земљама у развоју. Микрофинансијске институције (МФИ) раде у служби тих појединаца. Према Сонгбае Лее-у, вишем официру за инвестиције у Цалверт Импацт Цапитал, Инц., непрофитна инвестицијска компанија Бетхесда, Мариланд која са инвеститорима ради на премјештању капитала у заједнице широм свијета, микрофинансијске институције су:

„... финансијске институције које пружају мале зајмове људима који иначе не би имали приступ кредитима. Дефиниција„ малих зајмова “зависи од географског контекста. Индија дефинише микрофинансирање као зајмове мање од 1 лакх, што је отприлике 1.500 долара данас (од марта 2017.) док су САД СБА дефинише микрокредите као зајмове мање од $50,000."

Једноставно речено, значај микрофинансирања, а самим тим и микрофинансијских институција, је да се микрофинансирање све више сматра једним од најефикаснијих алата за смањење сиромаштва, према МицрофинанцеИнфо.цом, веб локацији која пружа информације и ресурсе повезане са микрофинансирањем. МицрофинанцеИнфо.цом додаје да:

"(Микрофинансијске институције) су кључне иностране организације у свакој земљи које дају појединачне микрокредитне зајмове директно сељацима, микропредузетницима, сиромашним женама и сиромашним породицама. Прекоокеанска МФИ је попут мале банке са истим изазовима и потребама за капиталом суочених са било којим малим подухватом који се шири али са додатном одговорношћу за опслуживање економски маргинализоване популације. Многе МФИ су кредитно способне и добро вођене са доказаним успехом, многе су оперативно самосталне. "

Разне институције нуде микрофинансирање и стога би се сматрале микрофинансијским институцијама, укључујући кредитне уније, комерцијалне банке, невладине организације, па чак и владине банке, каже МицрофинанцеИнфо.цом. Поред тога, према МицрофинанцеИнфо.цом, циљеви микрофинансијских институција, а тиме и функција микрофинансирања су:

  • Буди одржива финансијска институција која развија одрживе заједнице.

  • Мобилисати ресурсе за пружање финансијских услуга и услуга подршке сиромашним, посебно женама, за одржива предузећа са производним дохотком која им омогућавају смањење сиромаштва.

  • Научи и процените шта људима помаже да се брже извуку из сиромаштва.

  • Креирај могућности за самозапошљавање сиромашних.

  • Воз сиромашни у руралним областима једноставним вештинама и омогућавају им да користе расположиве ресурсе и доприносе запошљавању и стварању прихода у руралним областима.

Шта је микрофинансијска компанија?

Шта је микрофинансијска компанија, променило се последњих година. Историјски гледано, значај микрофинансирања био је у томе што је он имао велику улогу у ублажавању сиромаштва. Према Инвестопедији, „Много година микрофинансирање је имало овај примарни друштвени циљ и тако су се традиционалне МФИ састојале само од невладиних организација (НВО), специјализованих микрофинансијских банака и банака у јавном сектору“.

Улога микрофинансирања у економском развоју била је у томе што је помогла појединцима, па чак и заједницама, који се боре, да добију приступ финансијским услугама и, надамо се, порасту из сиромаштва. Тада су микрофинансијске компаније углавном биле непрофитне или владине институције које су настојале да помогну сиромашнима. Профит никада није био циљ микрофинансијским компанијама.

То се променило последњих година. Према Инвестопедији:

"Неке непрофитне МФИ (микрофинансијске компаније) трансформишу се у институције које траже профит како би постигле већу снагу, одрживост и досег тржишта. Њима се на тржишту микрофинансирања придружују потрошачке компаније за финансирање, попут ГЕ Финанце и Цити Финанце. 'Велико потрошачке малопродаје, попут Вал-Март-а, Електре и Тесца, почињу да се појављују као потрошачки зајмодавци, а неколицина их се упушта у микрофинансирање. Иако већина МФИ и даље сматра ублажавање сиромаштва примарним циљем, продаја више производа већем броју потрошача је примарна мотивација многих нових учесника “.

Данас су микрофинансијске компаније комбинација владиних банака, невладиних непрофитних организација и великих предузећа и зајмодаваца који желе да задовоље финансијске потребе милиона потрошача широм света који живе на или близу нивоа сиромаштва.

Шта је сврха микрофинансирања?

Сврха микрофинансирања је пружање финансијских услуга људима „генерално искљученим из традиционалних банкарских канала због њиховог ниског, нередовног и непредвидивог прихода“, наводи ИНГ, глобална финансијска институција са снажном европском базом. Другим речима, сврха микрофинансирања је да помогне домаћинствима у неповољном положају и предузетницима да добију приступ финансијским услугама по повољним ценама како би им помогла да финансирају активности које доносе приход, акумулирају имовину штедњом, обезбеде породичне потребе и заштите се од ризика свакодневног живота, као што су болест, смрт, крађа, природне катастрофе, каже ИНГ.

Било да је профитно или непрофитно, микрофинансирање настоји да помогне сиромашнима, и заиста, микрофинансијске институције настоје да буду банкари сиромашних. Профитабилне микрофинансијске компаније овај сектор виде као недовољно заслужен и одличан начин за остваривање профита. Супротно томе, непрофитне микрофинансијске компаније настоје да помогну сиромашнима из алтруистичких разлога.

Микрофинансирање је развио бангладешки економиста Мухаммад Иунус, каже ИНГ, додајући да је постао познат као „банкар сиромашних“. Иунус је 1976. године основао Грамеен Банк у Бангладешу, која је пружала „микрокредите“, буквално одобравајући кредите сиромашним зајмопримцима. Пре тога, банке су се углавном концентрисале само на кредитирање клијената са средњим и вишим приходима, као и врло богатих, наравно. Иунисова идеја о микрокредиту брзо се ухватила. Била је толико популарна да је довела до тога да су сличне микрофинансијске институције изникле широм света, да би на крају еволуирале у оно што је данас познато као микрофинансирање.

За своје напоре Иунус је 2006. добио Нобелову награду за мир. Додељујући Иунусу награду за мир, која је заправо заједнички додељена Иунусу и његовој банци, Нобелов комитет је приметио да одаје почаст Иунусу и његовој банци „због њихових напора да креирају економски и социјални развој одоздо“. Другим речима, комитет је одао почаст Иунусовом концепту стварања економске могућности од темеља.

Шта је значење микрофинансирања?

Према Евроазијској унији научника:

„Микрофинансирање је пружање широког спектра финансијских услуга попут депозита, зајмова, платних услуга, новчаних трансфера и осигурања сиромашним домаћинствима и домаћинствима са ниским приходима и њиховим микро предузећима.“

ИНГ, која је као организација заправо један од најбољих светских стручњака за микрофинансирање, објашњава значај микрофинансирања и сврху микрофинансирања у смислу његовог историјског развоја. „Током последњих деценија,“ каже ИНГ, „микрофинансирање се развило да сада покрива читав низ финансијских производа попут штедње, осигурања, начина плаћања и новчаних трансфера“. Основно значење микрофинансирања и даље се односи на нуђење и сервисирање малих зајмова сиромашнима. Али микрофинансирање сада обухвата далеко већи спектар финансијских услуга него што је то био случај када је Иунус успоставио концепт.

Микрофинансирање сада значи или се односи на производе дизајниране да задовоље веома разнолике потребе становништва са ниским приходима, попут групних зајмова и групних гаранција, каже ИНГ. Даље, ИНГ напомиње:

"Микрофинансирање је првенствено намењено домаћинствима која живе мало испод или мало изнад прага сиромаштва (1,25 долара дневно), а већина зајмопримаца су жене. Углавном се развија у земљама јужне хемисфере где малим трговцима, трговцима или пољопривредницима омогућава микропројекти, али идеја такође добија на снази у Европи и Сједињеним Државама “.

Поједностављено речено, микрофинансирање или микрокредитирање је врста банкарске услуге која се пружа незапосленим или зајмопримцима са ниским примањима или групама који иначе не би имали други приступ финансијским услугама, каже Инвестопедиа.

Које су предности микрофинансирања?

Постоје буквално десетине користи за микрофинансирање, али кључни плусеви укључују улогу микрофинансирања у економском развоју. Витанна.орг и План Интернатионал пружају можда највеће предности микрофинансирања:

  1. Омогућава људима да се брину за своје породице. Кроз микрофинансирање, више домаћинстава је у могућности да прошири своје тренутне могућности тако да може доћи до већег накупљања прихода, каже Витанна.орг, веб локација за финансијске услуге.

  2. Омогућава људима приступ кредитима. „Проширивањем могућности микрофинансирања, људи имају приступ малим износима кредита, који онда брзим темпом могу зауставити сиромаштво“, каже Витанна.орг. План Интернатионал, глобална организација посвећена унапређивању дечјих права и једнакости жена, слаже се са изјавом: „Банке једноставно неће давати зајмове онима који имају мало или нимало имовине и углавном се не баве малим зајмовима који су обично повезани са микрофинансирањем. Микрофинансирање се заснива на филозофији да чак и мале количине кредита могу помоћи у окончању циклуса сиромаштва “.
  3. Служи онима који су у друштву често занемарени. Око 95 посто неких кредитних производа одобрено је до микрофинансијске институције добијају жене, као и оне са инвалидитетом, оне које су незапослене, па чак и оне које једноставно моле да задовоље своје основне потребе, примећује Витанна. Услуге микрофинансирања могу помоћи примаоцима да преузму контролу над сопственим животом.

  4. Ствара могућност будућих инвестиција. Микрофинансирање ремети циклус сиромаштва чинећи више новца на располагању. Када се задовоље основне потребе, породице тада могу улагати у боље становање, здравствену заштиту, па чак и на крају, у могућности за мала предузећа.
  5. То је одрживо. Мало је ризика са 100 долара или зајмом, каже Витанна, додајући: „Ипак, 100 долара би могло бити довољно за предузетника у земљи у развоју да се извуче из сиромаштва“. План Интернатионал слаже се, наводећи да зајам од 100 долара може бити довољан за покретање малог предузећа у земљи у развоју које би добротвору могло помоћи да извуче себе и породицу из сиромаштва.

  6. Може створити радна места. Микрофинансирање је такође у могућности да предузетницима у сиромашним заједницама и земљама у развоју створи нове могућности запошљавања за друге.

  7. Охрабрује људе да штеде. „Када људи задовоље своје основне потребе, природна наклоност им је да сачувају остатке зараде за будуће ванредне ситуације“, каже Витанна.

  8. Нуди значајне економске добитке чак и ако ниво прихода остаје исти. Добит од учешћа у микрофинансијском програму, укључујући приступ бољој исхрани, вишим нивоима потрошње и, на крају, растућим економијама, чак иу малим и сиромашним заједницама.
  9. То доводи до бољих стопа отплате кредита. "Микрофинансирање има тенденцију да циља жене зајмопримце, за које је статистички мање вероватно да ће платити кредите од мушкараца. Дакле, ови зајмови помажу у оснаживању жена и често су сигурнија улагања за оне који посуђују средства “, каже План Интернатионал.
  10. Проширује образовање. Породице које примају услуге микрофинансирања ређе извлаче децу из школе из економских разлога, каже План Интернатионал.

Микрофинансирање, дакле, може укључивати врло мале зајмове и финансијске услуге, али има светски утицај током последњих четири и више деценија. За мала предузећа којима треба само мало додатног новца или кредита да би обезбедила нову прилику, микрофинансирање може бити само карта. А за мали зајмодавац или банкарски посао који тражи нове могућности, микрофинансирање буквално нуди свет могућности - по један мали зајам или финансијску услугу.